美国FinCEN针对加密钱包提出新规 要求其适用《银行保密法》

要点：

美国财政部下属金融犯罪执法网络（FinCEN）已发布了针对未托管加密货币钱包的拟议规则；

这些规则将要求货币服务企业向FinCEN报告此类钱包的某些加密交易；

FinCEN称这些规则旨在打击非法活动。

美国财政部所属机构金融犯罪执法网络（FinCEN）最近提议，要求银行和货币服务企业记录私人加密货币钱包的交易。数周来一直盛传的流言尘埃落定。

此前曾有消息称，美国财政部正在制定影响加密钱包的法规。经过数周的猜测后，美国金融犯罪执法网络近日发布了一项拟议的法规，要求银行和货币服务企业（MSB）记录并验证“向未托管的（私人）的加密钱包进行转账的客户”信息，同时向执法部门提交相关报告。

新规将于2021年1月4日前公开征求公众意见。新规提议，“可兑换虚拟货币”和“法定货币数字资产”被归类为“货币工具”， 因此应遵守《银行保密法》（BSA）的相关规定。。

根据这些规定，任何交易总额超过10000美元的交易都必须在24小时内向美国财政部下属的金融犯罪执法网络报告，同时交易服务商必须核实客户的身份；另外，许多交易都适用较低的3000美元的门槛。

其次，了解你的客户（KYC）规则甚至适用于私人加密钱包。

FinCEN表示，这种“有针对性地扩大BSA报告和记录保存的义务”旨在阻止涉及加密货币的非法金融。公告写道：

“美国当局发现，恶意行为者越来越多地利用CVC为国际恐怖主义融资、武器扩散、逃避制裁和跨国洗钱提供便利，同时使用其买卖受管制物质、被盗和欺诈性身份证件和接入设备、假冒商品、恶意软件和‘其他电脑黑客工具、枪支和有毒化学物质’”。

该公告特别强调，有充分证据显示，“匿名性加密货币”或门罗币（Monero）等隐私货币“与非法活动有着千丝万缕的联系”。

此外，提议的规则已被公开征求意见，FinCEN明确表示这只是走个过场：“FinCEN认为此提案不适用通知和评论规则制定（notice-and-comment rulemaking）要求，因为其涉及美国的外交职能，而且“通知和评论规则制定的公开程序不可行、不必要或违反公共利益。”

这些提议的改变并非完全出乎意料。上个月，加密货币交易所Coinbase的首席执行官布莱恩•阿姆斯特朗（Brian Armstrong）表示，其听到了有关加密钱包法规即将出台的传言，并公开敦促财政部重新考虑：

“鉴于这些障碍，从加密金融机构到自我托管钱包的交易可能会减少。这将有效地为美国的加密金融服务创建一个“围墙花园”，将我们与世界其他地方发生的创新隔绝开来。”

怀俄明州当选参议员辛西娅•拉米斯（Cynthia Lummis）毫不隐瞒自己持有比特币。在规则发布几小时前，她在Twitter上发帖称，在部长史蒂夫•努钦（Steve Mnuchin）的领导下，美国财政部正在以错误的方式进行改革。

“国会最适合权衡重要的竞争政策问题。现在通过的一项规则也有可能将BSA扩展到超出国会意图的新类型交易。财政部的规定也可能在没有公开评论的情况下被通过，正如《行政程序法》（Administrative Procedure Act）中经常被滥用的部分。透明度造就好的政策。就是这么简单。让阳光照进来吧，部长先生。”

编译：Libert