细说数字人民币：央行数字货币会冲击SWIFT系统吗？

数字人民币的讨论风暴，从货币本身延申到了结算支付。

有观点认为，央行数字货币将改变未来的贸易结算方式， SWIFT系统终将被数字货币取代。

SWIFT(环球银行间金融电讯协会)是一个国际银行间收付信息电文标准制定及其传递与转换的会员制专业合作组织，它已经成为全球最重要的国际收付电讯传送与交换处理体系，成为最重要的国际收付清算体系的基础设施(信息通道)，不加入SWIFT，就很难开展国际收付清算业务。

央行数字货币是否会冲击SWIFT系统？

海王集团首席经济学家王永利撰文指出，各国央行数字货币的推出和运行机制变化，势必对现有包括SWIFT在内的国际收付清算体系产生很大冲击，需要相应变革，打造出适应数字货币运行的区域化、全球化收付清算新体系新机制。

中国银行研究院研究员郝毅也认为，央行数字货币会冲击SWIFT系统。央行数字货币相比现有的电子支付系统是巨大改进。一方面，基于区块链的数字货币在跨境结算领域，将现有SWIFT结算时间由几天提升至秒级，大幅提高了结算效率。另一方面，降低了跨境转账的成本。技术进步带来的变革是无法通过政治干预压制的。因此，央行数字货币一旦大规模应用于跨境结算，将会对SWIFT系统带来较大冲击。

不过，李炼炫指出，SWIFT是一个多币种的电文处理系统，是国际清算体系中的电讯通道，而非支付系统。

他表示，目前国际清算体系有两大部分组成：一是各国主导的本国货币的跨境清算系统，如美国的CHIPS和我国的CIPS，二是各国统一共享的国际收付电讯运行体系，如SWIFT。在实际运行中，SWIFT与各国的跨境清算系统相连，才能实现跨境支付。

“央行数字货币本质上属于支付系统一类，所以DC/EP根本无法取代SWIFT，”李炼炫说。

苏宁金融研究院研究员孙杨也指出，SWIFT是信令传递机制，和人民币跨境支付系统CIPS是一个层面的事情，但是和央行数字货币不是一个层面的东西，DCEP是一种现金，后端支付清算还是需要有对应系统支持的，可以是SWIFT也可以是CIPS。

“SWIFT成立于1973年5月，历史悠久，很多金融机构和大型企业都是其会员，这种信任关系很难被冲击，更不要提DCEP只是在研究阶段，还没有发展起来。”孙杨说。

“事实上，自2012年以来，中国就开始建设自己的跨境支付系统CIPS，并取得了长足的进步，与其期待DC/EP在跨境支付领域上的突破，不如加快我国CIPS的建设。”李炼炫说。

李炼炫认为，即便是CIPS系统，目前仍需要依赖于SWIFT。如果真正想要摆脱对SWIFT的依赖，中国需要重新开发一套类似SWIFT的电文处理系统。但问题的关键在于，SWIFT的电文格式已经成为国际统一标准，另起炉灶即意味着要设立新的标准，有多少国家愿意使用该标准是一个重要问题。

不过，他认为，目前国人对SWIFT担心显得有点多余。

李炼炫表示，SWIFT是一个国际性合作组织机构，而非特定国家的政府部门。一国在国际组织中的话语权，取决于本国的综合国力与国际影响力。目前随着中国已经成为世界第二大经济体，中国已经成为SWIFT越来越重要的业务来源，得到越来越高的重视。美国可以凭借自己的霸权通过SWIFT来制裁伊朗和委内瑞拉等国家，但很难通过SWIFT制裁我国。