“看牙贵”成共识 险企布局齿科保险

“这已经是我种植的第三颗牙了，前前后后花了3、4万，纯自费，医保根本不报销，真是辛苦攒钱大半年，一朝回到解放前。”90后小王对记者抱怨道。记者了解到，“看牙贵”背后有多种原因，医保覆盖项目较少是其中一大原因。中国庞大的消费者数量以及不断增强的健康意识，决定中国口腔市场具有发展基础。在此背景下，多家险企均布局齿科保险。

医保支付比例偏低

“看牙贵”似乎已经成为一种共识。从项目来看，洁牙300元左右，补牙300-500元左右，拔智齿500-1000元左右，种植牙均价6000-18000元，正畸15000-30000元左右。

看牙为何如此贵？除材料成本和人工成本高之外，口腔医疗服务医保覆盖项目较少，医保只报销基本材料费和治疗费，种植牙、牙齿矫正等都不属于医保的报销范围。另外，牙科医保报销的自费比例也比较高。

价格使得消费者望而却步，据国家卫健委公布的第四次全国口腔健康流行病学调查显示，全国有高达97%的成人正在遭受口腔问题的困扰，但就诊率并不高。

险企推出多款产品

近年来，险企加码布局齿科保险，推出多款产品。据记者在互联网平台上不完全统计，截至目前，大地财险、安达财险、阳光财险、太平财险、泰康在线等公司均已发布专门的齿科保险。总体来看，齿科保险包括齿科治疗和意外齿科两方面的保障。其中，齿科治疗既包括日常的预防保健，也涵盖拔牙等基础治疗，以及正畸、种植矫正等复杂治疗。

各大保险公司布局齿科保险在一定程度上证明口腔医疗服务市场有较好的发展前景。

平安证券称，以美国的发展路径来看，中国口腔领域即将步入快速发展的阶段。正畸和种植牙市场空间广阔，或将成为口腔医疗行业增长核心。根据测算，中国目前种植牙和正畸的市场规模分别是347亿元和271亿元，渗透率仅为0.15%和0.68%。如果种植牙的渗透率提升到1%，那么市场规模就可以达到2000亿元；如果正畸的渗透率达到5%-10%，市场规模可以超过3000亿元。

市场规模或有限

虽然险企纷纷布局齿科保险，但这或许不是一门赚钱的好生意，潜在市场规模亦有限。

有保险经纪人表示，齿科保险就是保险公司和齿科诊所合作的产品，保险公司并不指望这类型产品赚钱，完全是给牙科诊所引流，顺便也给自己做一些广告宣传。

另一资深经纪人对记者称：“齿科保险本身是可以带病投保的，而且产品本身也有合作的诊所，除合同上的赔付金额外，他们私底下可能还有互相合作的签订协议。对于保险公司而言，齿科保险引流的意义大于盈利，可能就是平进平出吧。”

医疗战略咨询公司Latitude Health认为，无论从以商保为核心的美国还是以医保为核心的德国来看，齿科保险本质是依靠企业为员工提供健康保险的附加险来进行推动的，如果要以主险的形式进行发展，其市场规模极为有限。