银行欺诈：印度储备银行调查法医审计的作用

中央银行在12月27日的《金融稳定报告》中表示，印度储备银行（RBI）正在调查法医审计的范围和作用，以便更快地发现银行系统中的欺诈行为。

监管机构表示，已要求银行增加对欺诈应对计划的关注。为此，印度储备银行将规定更严格的时间表和“明确”的欺诈报告指南。

报告称，银行业当局还将发布声明和处理红旗账户的规范。

发言人说：「银行必须设立专门部门，以利用市场情报和数据分析，并建立交易监控系统。为了清楚起见，法医审计的作用和范围以及时限也在审查之中。

非银行金融公司（NBFC）和城市合作银行的欺诈报告也已集成到RBI的注册数据库中。

2019年，旁遮普邦和马哈拉施特拉邦合作银行（PMC）出土了大规模骗局，呼吁人们更加关注系统中的欺诈检测流程。据该银行官员称，在年度检查期间，合作银行设法向监管机构隐瞒了违规行为。

去年，国有银行的欺诈行为使这些银行的治理质量产生了警报。

印度储备银行表示，正在向银行提供一系列预警信号（EWS），以加强欺诈检测并采取先发制人的行动。

该报告称，在2018-19财年的欺诈发生日期和发现之间，到2019-20财年上半年之间存在很大的时滞。

例如，按价值计算，2019年4月至9月报告的欺诈案件中有97.3％发生在前几个财政年度。

RBI表示，按价值计算，与贷款相关的欺诈行为占2018-19年报告的所有欺诈行为的90％，在2019年4月至9月报告的欺诈行为占97％。

截至2019年9月，报告的欺诈金额为71,146千万卢比，涉及金额超过10亿卢比，而6月末季度为42,228千万卢比。