年终财务规划的四个专业技巧

纽约（路透社）-在劳动节，戴维·戴明（David Demming）的除夕舞会开始下降。那时他的公司Demming Financial Services Corp位于俄亥俄州的奥罗拉（Aurora），开始处理其所有客户帐户，以查看年底之前需要做什么。

其他财务顾问可能会稍晚些时候开始工作，但大多数人在感恩节前都处于忙碌状态。他们一一拜访客户，以审查税收策略，并在12月31日之前捕获所有可能的收益或损失。

帷幕将要落下，您将失去做某些事情的机会，戴明说。

对于那些随着年底岁月而感到恐慌的人，寻求帮助还为时不晚。许多顾问仍有时间结识新客户，尽管大多数顾问要等到一月份。

???肯定会有新年膨胀，???新泽西州韦斯特菲尔德市Gateway咨询公司的负责人Brian Power说。

以下是12月31日之前您需要做的一些事情：

1.监控您的得失

在今年投资组合回报持平或略为正数的一年中，Power忙于通过出售税收损失来抵消往年的资本收益。

他最大的问题：客户并不总是以最大的紧迫感给他打电话。？他们收到了您的两条消息，然后在12月20日致电并希望完成工作，权力说。

收税损失需要使表现不佳的股票脱颖而出。您每年可能遭受高达$ 3,000的损失。

如果您需要帮助而不需要提供全方位服务的财务顾问，那么像Wealthfront（http://wealthfront.com）和Betterment（http://betterment.com）这样的基于Web的服务可以为您全年收取税收减免，以降低费用。

2.做出您的贡献和分配

虽然个人退休帐户的供款可以等到4月15日，但许多其他可抵税的项目（例如大学储蓄529计划，慈善捐赠和赠与）都有年底截止日期。

最重要的是，如果您的年龄超过70-1 / 2，则必须在12月31日之前从您的IRA帐户中提取“必需的最低分配额”；否则，您将受到国税局的处罚。“我们想尝试在第一季度完成它，然后在年底之前进行检查，”权力说。

他指出，他的公司跟踪了喜欢等到最后一刻的客户。

3.安排你的奉献

在戴明（Demming），一位颇受人欢迎的职员开玩笑，称其为圣诞老人夫人（Mrs. Santa Claus），负责为顾客印刷令人cards目的数量的礼品卡。美国国税局（IRS）允许您向任意数量的个人提供高达$ 14,000的赠款，而这些赠与不算作您500万美元的终身免税额。

在树下，它们真的很受欢迎。戴明说。

在达拉斯的加德纳集团（Gardner Group），大约四分之一的客户拥有指定用于慈善事业的投资账户。捐赠可以在存入年份中计入税收减免中，然后在其他时间分散。多数是总统格雷格·加德纳（Greg Gardner）所说的“往返”。他们在每年年底将自己的帐户归零，但有些人已经积累了数百万的资金。

加德纳（Gardner）对这些捐助者建议的基金帐户采用税收减免策略。当投资组合有资本收益时，他有时建议客户捐赠升值的股票。

4.更新您的财务计划

年终也是确保自己步入正轨的好时机。在佛罗里达州博卡拉顿的LPL金融公司Ulin＆Co Wealth Management，这意味着在阳光州降落时会遇到很多雪鸟。

他们想审查旧的保险，房地产规划，房屋再融资。他们在一张纸上有东西的清单。他们会在所有事情上吸引您的大脑，???创始人兼董事总经理乔恩·乌林（Jon Ulin）说。