与理财师见面时的5个超级技巧

理财规划师/顾问在设计策略时会考虑您的个人需求和目标。

理想情况下，他们将与您一起设计预算和现金流量预测，并为您提供方便的储蓄和投资技巧。有些甚至可能在以下领域具有专业知识：

保险投资税，退休金，住房计划

但是，在欺诈，欺骗，不当行为和作弊的指控以及与理财师的巨额费用之间，这可能是一项艰巨的任务。

以下是与财务规划师会面的一些技巧。

1.做你的作业

这是我能给您的最重要的提示。是的，因为您需要或需要帮助，您将去找理财规划师。但是，对自己进行基础教育和智力准备对于成功的体验至关重要。

能达到如此地步真是干的好。

Internet上有大量可用的免费资源，它们可以帮助您从计划者的经验中获得最大收益。例如，如果您对自我管理的退休金基金（SMSF）感兴趣，我们可以在此处汇总一下。要获得全面的知识库，请查看以下站点：

MoneySmart.gov.au：它包含大量免费计算器，教育文章等。.ato.gov.au/ super：概述了养老金体系，尤其着眼于taxationato.gov.au/Calculators-and -工具/检查您的超级/：此页面可帮助您查找丢失的superannuationasx.com.au：访问此处获取最新的市场公告，股票市场游戏以及一些教育服务fpa.org.au：澳大利亚财务规划领导机构的网站

我的建议是仔细考虑您阅读的任何策略如何适用于您。写下来，然后带给您的计划者。

2.问他们他们向您收取多少费用以及如何收取费用

大多数（并非全部）理财规划师都是为了赚钱而不是热爱金钱。有些人可能会收取固定费用（每小时200至500美元），这是我的首选措施。现在，您可能会说，“该死的地狱，每小时$ 500！”。但让我告诉您，那比其他选择更好

有时，您甚至可能没有预先向计划者付款，但是计划者会收到推荐产品（例如保险）或服务（例如投资）的佣金。问题不在于产品本身总是，而在于挑选这些产品和服务的过程。

例如，如果计划佣金人在为自己的情况而定的9/10的产品之间进行选择，则他们可能会每年收取200美元作为佣金。或者，另一种产品可能是6/10，他们每年可获得$ 400的佣金。您认为计划者会选择哪一个？

这是踢球者：如果他们俩都改善了您的个人情况，那么他们采取第二种选择就不会对他们不利。

不要害怕问您的财务规划师为什么他们不愿意推荐某些东西。例如，如果您进入一家银行，而您所获得的只是使用该银行产品或服务的策略，那么该理财师可能对您而言并不是最佳选择。你可以走开。

3.3es：经验，教育和道德

要成为一个好的财务规划师并不容易。最近对立法的修改要求持续培训，更高的教育水平，经验和遵守道德守则。但是，某些计划者如果拥有文凭等基本资格，则可以在其他人的许可下进行操作。对我而言，这没关系-我对教育值得信赖，也可以每天但是，如果您的计划人员已经签署了道德守则，持有相关学位，并且有经验，会更好吗？不要害怕索要3es的证明。

4.他们有资格提供税收建议吗？

并非所有顾问都有资格提供税务建议。税收从业者委员会的巨大变化意味着一些顾问可能无法设计税收有效的战略。对于有抱负的计划者来说，这是一个艰难的介绍，但是朝着正确的方向迈出了一步。询问您的计划者是否合格。要做好准备，您可能还需要与房地产规划师（例如遗嘱，信托等）见面，并就某些策略与税务会计师会面。

5.SMSFs

在投资方面，SMSF越来越受欢迎。并且有充分的理由。SMSF乍一看似乎很复杂，但可以极有效地征税以增加您的财富。他们以信托结构运作，并享受折现税率（15％）。这使它们对于高收入和低收入者很有用。但是它们不必昂贵。不到$ 1,000即可入门。与您在银行或行业基金中的退休金所产生的费用相比，这可能会更便宜一些，而使工作负担更小。询问您的计划者是否适合您。

愚蠢的外卖

我们在 The Motley Fool的专长是投资股票-如果我自己说的话，我们也很擅长于此。但是，股票市场投资的大门只向那些有足够钱首先购买投资的人敞开。

要到达那里，您需要在预算好的街道上拥有权利，而另一项权利是获得可信赖的财务建议。

做功课，做好准备，不要害怕向财务规划师提问。请按照以下步骤操作，您便开始了财务自由之路。完成此操作后，请在下面注册我们的免费投资通讯。