3亿天价罚单！银保监会重拳出击 4家银行遭重罚：理财业务成重灾区

7月16日傍晚，银保监会一连公开数张大额罚单，民生银行、浦发银行、交通银行、进出口银行4家金融机构合计被罚2.98亿元。

银保监会官网公告显示，对民生银行、浦发银行和交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，对中国进出口银行开展了风险管理和内控有效性现场检查。

经立案调查、审理审议、事先告知和陈述申辩意见复核等法定程序，银保监会对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。其中，对民生银行罚款1.145亿元，对浦发银行罚款6920万元，对交通银行罚款4100万元，对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元，并对相关机构的3名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。

前述4家金融机构均就此事回应称，此次处罚事项源自2019年银保监会开展的相关业务检查，已按照监管要求对相关工作进行整改。有分析人士向记者指出，此次处罚重点集中在理财业务，“这对那些认为还在过渡期、仍然抱有侥幸心理的商业银行敲响了警钟”。

处罚重点聚焦理财业务

公告显示，银保监会对民生银行、浦发银行和交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查。检查发现，民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：

内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；

风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；

产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；

资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

“针对现场检查发现的问题，银保监会已督促相关机构严肃整改。”银保监会方面表示，下一步将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。

金融监管研究院副院长周毅钦向券商中国记者指出，这次集中披露的罚单主要集中在理财、同业、结构性存款、委托贷款等业务，其中理财业务是重点。

“所列的处罚事项最多，从具体内容来看，监管部门已经严格按照资管新规、理财新规的新要求对存量理财业务进行检查，检查非常全面、深入、细致。”他表示，这对那些认为还在过渡期、仍然抱有侥幸心理的商业银行敲响了警钟。

另有分析人士向记者表示，本次监管处罚数额大，且主要集中在理财业务，一是此次监管开展影子银行等业务专项检查，由于小部分银行业务制度与内控不够健全，理财产品成为违法违规高发地带；二是此次查出部分银行涉及违规违法的项目多；三是部分银行资管新规、理财新规落实整改不到位，甚至屡查屡犯。

“在资管新规、理财新规下银行转型是大方向，未来有望延续监管高压态势。”该人士如是说。

年内首张亿级罚单出炉

此次受到处罚的金融机构中，民生银行收到的罚单处罚金额最大，高达1.145亿元，这也是今年以来银保监会向金融机构开出的首张亿元级别罚单。

银保监会行政处罚信息显示，民生银行涉三十一项违法违规事由，包括使用内部账户截留理财产品浮动管理费收入和承接风险资产、理财产品间相互交易资产调节收益、开放式公募理财产品投资杠杆水平超标等。

对此，民生银行向券商中国记者回应称，处罚相关事项源自2019年银保监会对民生银行此前年度的业务专项检查。

“民生银行坚决落实监管意见和要求，目前已按照检查意见落实整改，并对相关责任人员进行了严肃处理。”该行表示，下一步将继续严格落实监管要求，坚持全面从严治行、依法合规经营，不断提升风险合规管理水平。

“民生银行在2020年已经被处罚1亿元的情况下，在2021年再次被开出亿元大罚单，比较罕见。”某银行资深从业人士记者，从中也可一窥监管部门持续保持高压态势的决心。

据了解，2020年9月4日，民生银行接银保监会1.08亿元罚单，主要涉及房地产企业缴纳土地出让金提供融资、股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告等共计30项违法违规行为。

今年6月，证监会在关于民生银行发行可转债申请的二次反馈意见中，点名要求其逐一列示2020年这张亿元罚单的具体整改情况。民生银行彼时表示，该处罚决定所载事项大多发生在2018年之前，该行已通过修订《关联交易管理办法》、完善授信制度、暂停高风险业务等方法进行整改。

多家金融机构作出回应

此次浦发银行、交通银行也分别收到6920万元、4100万元的大额罚单。其中，交通银行还有2名相关业务负责人同时被罚。

具体为：时任交通银行湖南省分行授信管理部总经理周利民对该分行理财资金投资非标资产比照贷款管理不到位，理财资金为企业发行债券提供“过桥融资”投前审查不尽职，以及违规增加政府性债务，且同业投资抵质押物风险管理有效性不足两项违规行为负有责任，被处以警告并罚款5万元；时任交通银行陕西省分行公司部总经理曾光对该分行未严格审查委托贷款资金来源行为负有责任，被处以警告。

针对前述处罚事项，两家金融机构均于处罚公布当日第一时间向券商中国记者作出回应。浦发银行当日回应称，该处罚是2019年9月监管部门对该行2018-2019年度相关业务开展检查后实施的行政管理措施。

“发现问题后，我行高度重视，2019年至今采取了多项整改措施。目前相关整改工作已基本完成。”浦发银行方面称，一方面，该行修订业务制度规范，完善管理机制，加强信息系统建设，加快推进理财业务转型；另一方面，聚焦重点问题，规范经营行为，提升风险管控能力，对相关责任人开展严肃问责，强化警示教育。

交通银行方面也表示，银保监会下达的行政处罚决定书，源于2019年对该行进行的有关业务检查，该行高度重视监管意见，已采取一系列措施加强问题整改，进一步完善制度、优化流程、强化执行，做到立查立改、举一反三。

强监管趋势将延续

此次一并受到处罚的还有中国进出口银行。银保监会公告显示，在对进出口银行的现场检查时，监管层发现以下问题：该行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；租金保理业务基础交易不真实；违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。

针对上述问题，银保监会对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元，并对该行1名责任人员予以警告、罚款的行政处罚。

具体为：时任进出口银行湖南省分行副行长邓亮山对该分行租金保理业务基础交易不真实、违规开展租金保理业务变相支持地方政府举债行为负有责任，被处以警告及5万元罚款。

“此次处罚是基于2019年中国银保监会对该行开展的风险管理及内控有效性现场检查中发现的问题作出的。”进出口银行官方微信公众号发布声明称，该行高度重视银保监会在检查中指出的问题，成立了由行领导牵头的整改工作领导小组。

该行表示，占此次处罚总额55%的“违规投资企业股权”问题发生于2010年之前，属历史遗留问题，该行从维护国有资产安全出发，多措并举，整改取得显著成效。经过近两年的时间，现各项整改工作已落实。

“银行本身就是经营风险的，而银行的合规也是各项工作的重中之重，此番处罚虽说是之前的遗留问题，但也体现出来近两年来监管趋严以及落实合规的决心。”某华东区银行资深从业人士告诉记者，与前述几位受访分析人士观点相同，该业内人士也认为，未来银行业的强监管之风还会持续吹动。

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