“风险为本”是变革时代反洗钱应对之道 法律修订势在必行

今年以来，在新冠疫情的影响下，全球经济呈现出新的发展形态，国际国内反洗钱形势日益严峻。欧洲银行管理局(EBA)更是表示，反洗钱是欧盟2020年的首要任务，洗钱和恐怖融资是主要威胁风险。

11月18日，在复旦大学中国反洗钱研究中心主办的2020第十届中国反洗钱高峰论坛上，中国人民银行反洗钱局副局长王静说，近年来，人民银行在反洗钱行动中推动“规则为本”向“风险为本”转型，包括修订《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，制定《金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》等。

王静认为，“风险为本”应当是当前变革时代反洗钱的应对之道，金融机构贯彻“风险为本”的规则有三个方面的要求：一是定期开展反洗钱风险评估，包括对机构整体的洗钱风险的自评估和对新产品、新业务的风险评估；二是制定机构洗钱风险管理策略，明确风险容忍度和风险接纳政策，采取灵活多样的风险控制和监测措施；三是建立业务部门、反洗钱部门、内审稽核部门三道防线，明确职责和分工。

王静透露，下一步，人民银行将在反洗钱方面进一步落实相关措施，具体是指：一是抓紧推进《反洗钱》和《金融机构反洗钱监督管理办法》的修订工作；二是完善风险评估机制，将现行的人民银行对金融机构反洗钱分类评级逐步升级为风险评估，同时抓紧制定出台金融机构洗钱风险自评估指引，帮助金融机构建立风险自评估机制；三是在执法检查中更加注重深挖违规问题根源，查找导致违规表象的机制性、系统性问题；四是加强对后续整改的监督，对金融机构定期开展“回头看”走访。