一旦资金成本下降，就会降低利率：柯达马辛德拉银行

柯达Mahindra银行不需要正式介绍。这家Sensex公司在所有贷款领域都有业务。在与Hiral Thanawala的对话中，Kotak Mahindra银行的消费银行总裁Shanti Ekambaram谈到了利率传导问题。她还阐述了消费者在存放存款之前必须如何评估银行的稳定性。该银行已经推出了节日贷款计划，科纳·科纳·科瓦卜·贷款·乌察夫，她解释了同样的需求。她的建议还应避免债务陷阱。摘录。

问：印度政府和中央银行已采取措施恢复消费需求。您认为他们会帮忙吗？

A：印度政府9月宣布将公司税削减至22％，这极大地刺激了消费者。降息释放了足够的资金在企业手中，这将鼓励投资并导致降价。

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印度储备银行（RBI）也在尽力恢复增长。自今年2月以来，印度储备银行已将回购利率降低了135个基点。银行一直在将降息的利益传递给借款人，并产生滞后效应。大多数银行还将浮动利率贷款与外部基准挂钩，例如本月以来的回购利率。

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问：回购利率为5.15％，目前处于九年来的最低水平。但是，为什么银行没有进行太多的转移呢？另外，您预计未来几个月还会有更多降息吗？

A：随着印度储备银行降低回购利率，银行一直在向借款人转移较低的利率，但有一定的滞后性。这是因为银行的借款是固定利率的，并且需要花费一些时间来降低资金成本。例如，采用一年期定期存款。去年，定期存款的利率为7.5％。今年，同一笔存款的利率已降至6.87％左右。因此，当去年的定期存款到期时，银行的资金成本将下降。因此，银行的资金成本下降了一个滞后，然后银行便能够将降息收益传递给消费者。

将来，央行将在审查回购利率的同时密切关注地缘政治局势，因为这可能会受到油价的影响。石油价格上涨将对我们的国际收支和财政赤字产生不利影响。因此，央行将非常密切地关注经济数据。我们预计本财政年度至少会再降息25个基点。

问：人们不愿花这些天。您的节日计划Kona Kona Khwaab贷款Utsav似乎很有野心。但是，今年还有其他银行也提供类似的贷款计划。您认为您的银行计划会成功吗？

A：从增长的角度来看，本财年的上半年（2019-20年）相当艰难。我们已经看到印度的国内生产总值（GDP）在2019年第一季度增长了5％左右。这是由于消费和私营部门投资的放缓。但是，印度的节日季节已经开始，并将持续到11月。因此，这是印度人消费的时期，制造商和金融家提供了很多优惠。

我们相信，如果在节日期间提供有吸引力的银行报价，我们的消费和需求将会增长。印度市场很大，每个银行都针对不同的消费者群体，因此每个参与者都有一定的空间为他们的客户提供此类贷款。我们认为，银行可以共同增加对消费产品的需求和信贷增长，这反过来将为本财年下半年的经济增长做出贡献。

问：随着最近PMC合作银行的惨败以及其他几家私人银行面临崩溃的传言，消费者在与银行打交道时应注意哪些参数？

A：与所有银行有关的两个关键参数是我们应该考虑的：1）资本充足率，即银行的资本水平； 2）不良资产的水平。这两个因素决定了银行的财务状况。除此之外，消费者还应该评估银行的管理，并关注公司治理标准。同样重要的是，客户不应相信社交媒体上收到的每条消息。

问：您的贷款计划和利差征收与其他银行有何不同？

A：贷款计划和定价因产品结构而异。在竞争激烈的市场中，定价通常受范围限制。

问：根据您的观察，印度千禧一代是否过度杠杆化？还是他们即将过度杠杆化？

A：印度的千禧一代渴望有更好的生活方式，因此确实会利用两轮车或汽车贷款和信用卡等杠杆。如果将印度家庭债务相对于其他国家的GDP百分比进行比较，我认为它们的杠杆率不会过高。

问：消费者，银行/非银行金融公司/金融科技公司可以提供短期和预先批准的贷款，从而在消费者中兴起了EMI文化。因此，应采取哪些预防措施以避免陷入债务陷阱？

A：早些时候，印度的家庭债务非常低，其中包括信用卡债务，个人贷款，消费者贷款等。但是在过去五年中，印度的债务增长了数倍。千禧一代想在他们的生活很早的时候就购买汽车或房屋，休假出国旅行等。越来越多的公司提供信贷。印度人已经开始消耗债务，这是一个好趋势。但它一定不能失控。我们建议此类消费者密切监视他们的收入和支出。考虑您的偿还能力以及未来的收入增长，承担债务。另外，还要考虑其他假设情况，例如医疗紧急情况和失业。