独家：未公布的数据表明，印度的欺诈问题已远远超出了PNB

作者：阿迪蒂·沙（Aditi Shah）和德维杜塔（Devidutta）Tripathy

新德里/孟买（路透社）-当印度最大的银行之一披露一位亿万富翁珠宝商的17.7亿美元欺诈案时，投资者可能会感到震惊，但该国央行已记录的数据表明，这一问题越来越严重。

路透社记者通过知情权要求获得的印度储备银行（RBI）数据显示，过去五个财政年度，国有银行共举报8,670宗“贷款欺诈”案件，总计6,126亿卢比（95.8亿美元）截至2017年3月31日。

在印度，贷款欺诈通常是指借款人故意欺骗欺骗贷款银行而没有偿还贷款的情况。

这些数字暴露了在多年不良贷款实践之后已经承受压力的银行业问题的严重性。去年不良贷款激增至近1,490亿美元的历史最高水平。

数据还显示，银行贷款欺诈也稳步增长，最近一个财年从2012-13年度的635.7亿卢比达到1763.4亿卢比，其中不包括PNB案件。

印度第二大国有银行旁遮普国家银行（Punjab National Bank）周三表示，单个分支机构的两名初级官员非法操纵了向公司的17.7亿美元欺诈性贷款，其中多数由亿万富翁珠宝商Nirav Modi控制。这是印度有史以来最大的欺诈案。

Nishith Desai Associates律师事务所合伙人Pratibha Jain说：“这可能只是冰山一角，也可能是冰山一角。”

“事实是我们不知道那里还有什么。”

银行披露

印度储备银行没有立即回应置评请求。但是中央银行在2017年6月的《金融稳定报告》中称，银行和金融机构的欺诈行为是“金融部门新兴风险之一”。

印度储备银行说：“在许多大额欺诈中，信用承销标准存在明显差距，”他补充说，其中一些缺陷包括缺乏对现金流量和现金利润的持续监控，资金转移，双重融资和一般信贷银行的治理问题。

对印度储备银行（RBI）的强迫印度银行充分披露其不良贷款，加快其追回速度以及停止将欺诈案件隐藏为不良资产的行为表示赞赏。

然而，对于一些批评家来说，印度储备银行同时也过于警惕公开分享有关贷款违约或欺诈性贷款的数据。这部分是由于法律上对披露个别案件的限制，并且担心投资者会打击受影响的银行，从而使贷款追偿更加困难。

实际上，整个印度的贷款欺诈案件数量甚至可能更高，因为它们仅包括报告给印度储备银行的案件，这些案件仅涉及10万卢比或更多的贷款。

在其知情权请求中，路透社从印度21家国有贷款机构中的20家寻求数据，并获得15份答复。

在过去的五个财政年度中，PNB以389个案例位居榜首，总金额为656.2亿卢比（10.3亿美元）。

路透社无法获得银行在过去五个财政年度向印度储备银行报告的贷款欺诈行为的确切性质和方法的详细分类。

数据显示，仅次于PNB，巴罗达银行的贷款欺诈案件数量最高，从389起案件中为447.3亿卢比，印度银行排名第三，同期的231起案件中贷款总额为405亿卢比。

印度最大的银行印度国家银行在过去五个财政年度中报告了1,069宗贷款欺诈案件，但未透露金额。

还不清楚这些年来银行已经追回了多少钱。

批发改革

印度坏账的规模迫使政府去年保证要在本财政年度和下一个财政年度注资320亿美元，以纾困该行业。

然而，分析师和信用评级机构长期以来一直警告称，要解决印度银行业的呆账问题，还需要对借贷行为进行全面改革，从而导致呆账激增。

银行家被指责没有进行尽职调查，或者在政府官员的压力下将资金引导到它想促进的部门，例如基础设施建设，将资金引导到具有政治联系的商业大亨，例如维杰·马利亚（Vijay Mallya）。

Mallya被指控在印度欺诈性地从他已经倒闭的Kingfisher（LON：KGF）航空公司中提取了他无意偿还的贷款，从而将损失从其已经倒闭的Kingfisher（LON：KGF）航空公司转移到银行，他否认了这一指控。

在PNB欺诈案中被指控的珠宝商Nirav Modi，在印度达沃斯世界经济论坛上与印度总理纳伦德拉·莫迪合影留念，他是印度企业领导人代表团的成员。

执政的巴拉蒂娅·贾纳塔（Bharatiya Janata）政党否认与与印度总理无关的尼拉夫·莫迪（Nirav Modi）没有任何联系。