柱：税制改革中的税前退休金面临风险

纽约（路透社）-如果您喜欢减少所得税以获得401（k）供款，那么请确保现在就最大化，因为将来可能没有机会。

根据2016年税收联合委员会的估计，两个政党过去几年的税收改革提案都针对人们争取401（k）休假的问题，因为这是免税资金的巨大来源-五年内可能超过5800亿美元。

税收政策中心建议，国会需要在10年内找到2.4万亿美元，以避免当前的税收改革提案增加赤字。因此，结束401（k）税收减免的诱惑可能很强烈。目前，有401（k）捐款来自税前收入，政府一直等到您在退休时拿出钱对它征税并获得收益。

如果国会放弃该制度，为退休储蓄更像是存入罗斯IRA或罗斯401（k）。使用Roth，捐款时不会获得任何税收优惠，但是资金会在帐户中免税增长。这些帐户也不受最低分配要求的限制，退休人员必须从401（k）开始，年龄从70 1/2开始。

罗斯规则可能会带来很大的好处，因为人们可以在退休后依靠每一分钱，而不必担心山姆大叔对它征税。退休人员也不必被迫花费其积蓄的钱，因此，如果他们有剩余的钱，他们可以以较少的限制将其传递给继承人。

但是，尚不清楚罚款细则将如何消失，因为国会尚未提出具体的提案。然而，随着有关税制改革的谈判不断进行，退休储蓄的拥护者正准备展开一场可能的斗争，以维护401（k）系统的税收优惠。他们知道，国会将开始寻找数十亿美元的资金来源，以便在不增加国家预算赤字的情况下削减税收，布里奇·温特斯（Brigen Winters）指出，他是新郎法律集团的律师，也是401（k）倡导者（如美国计划赞助委员会）的游说者美国。

员工福利研究院的研究主管Jack VanDerhei已经在研究潜在的影响，因此他随时准备就绪。

温特斯（Winters）和范德海（VanDerhei）等专家最大的担忧是，如果人们不能为自己的401（k）缴纳税前资金，他们将减少储蓄，而迫在眉睫的退休储蓄危机的国家将进一步恶化。美国人已经储蓄了那么少，只有52岁根据波士顿学院的退休研究中心的数据，百分之七十的美国人正在为退休而挣扎。

现在，它的工作方式可以省去一些麻烦。H＆R大块税收研究所指出，在25％税率的袜子中，每人每收入1,000美元，他们的税费就会减少250美元。如果这笔钱不能再用于税前，他们将需要对所有收入纳税，而他们的实得工资将减少。

晨星公共政策研究部主任阿隆·萨皮罗（Aron Szapiro）说，人们根本不希望看到自己的实得工资下滑。他计算出，一个30岁的年薪为50,000美元，现在节省了10％的工资，可以将储蓄减少到7.5％，以保持工作期间的实得收入水平不变。到退休时，储蓄额的减少将使对储备金的总缴款从307,200美元降至230,400美元。Szapiro发现，这个人的生活费只有约28,400美元，而同期的这一数字为30,800美元。

Szapiro指出，如果青年工人的职业生涯中的薪水大幅上涨，他们最终将可以从罗斯待遇中受益，并且他们退休时的收入将比年轻时多得多。

但他认为，大多数人都忽略了一个重点：人们在当前系统中获得的401（k）储蓄免税额使他们有财务上的余地来节省更多生命。

Szapiro说：“如果您不花钱，人们会说：我为什么要费心做贡献？”“很难让人采取行动，这对退休人员来说是非常糟糕的。”