土耳其因不良贷款而陷入僵局，引发了银行的热议

伊斯坦布尔/安卡拉（路透社）-银行家，政府高级官员和行业顾问告诉路透社，土耳其本周迫使银行对80亿美元的不良贷款承担损失，以启动贷款，并在失去耐心之后提振经济复苏。

安卡拉为解决土耳其2018年货币危机带来的影响而采取的最激进举措已使银行争先恐后地赶在年底前重组贷款或准备出售贷款。

土耳其的银行监管机构近三个星期的谈判未能采取行动后，最近几周一直在致电银行高管，告诉他们应将哪一部分贷款重新分类为不良贷款tmsnrt.rs/2Oa8lll并作出准备金，两个来源说过。

周二，距货币危机最黑暗的时刻已经过去一年，BDDK监管机构公开要求银行注销总计460亿里拉（合81亿美元）的不良贷款（NPL）。

五位消息人士称，此举是由政府希望银行，尤其是更为谨慎的私人银行，提供更多信贷并帮助实现总统塔伊普·埃尔多安斯（Tayyip Erdogans）明年实现5％的经济增长目标的驱动。

“政府失去了耐心，希望采取行动。一位消息人士说，我们知道八月份什么都没发生，所以首先是谁会失去耐心。”一位消息人士说，一位与BDDK和政府谈判的资深银行家告诉路透社。

一位高级政府官员和高级银行家说，银行曾希望土耳其财政部能做更多的事情来保护他们免受损失，并告诉BDDK和政府官员，财政政策在一定程度上导致了经济下滑。

BDDK在周二将路透社的声明转交给了路透社，而财政部拒绝对BDDK的举动发表评论。

在可能受到这一变化影响的大型私人银行中，分析师强调了Yapi Kredi（YKBNK.IS）和Garanti BBVA（GARAN.IS），它们的股票本周均下跌。

两家银行都没有立即就不良贷款发表评论。

2018年的危机使土耳其里拉的价值缩水了30％，结束了由廉价外国信贷推动的建筑业繁荣之年，并导致通货膨胀和利率飙升。

土耳其的7660亿美元经济陷入了一直持续到2019年的经济衰退，使银行欠下了约200亿美元的债务，建筑业和能源公司无法再偿还这些债务。

政府官员说，在与监管机构的几周电话会议中，各银行寻求更广泛的“结构性变化”，并提议合并或取消支持某些贷款的项目。

这位资深银行家表示，贷方警告不要强迫他们在年底之前确认如此大规模敞口的损失，而宁愿将损失分散在几年内。

但是政府不服气。

一位参与匿名谈判的债务重组顾问在不愿透露姓名的情况下对路透社表示：“ BDDK和财政部的重点是银行拥有透明，简单的资产负债表，以便它们可以再次开始放贷。”

据路透社7月报道，安卡拉感到恼火的是，大多数银行领导的努力，以达成一项旨在清除坏账的基金，在春季和夏季停滞不前。

两名消息人士称，最近几周最大的银行还没有就资产管理公司接受更高质量不良贷款的新计划置零。

他们说，这样的计划将需要时间，而BDDK不会推迟其不良贷款公告。

这位高级政府官员说，在6月开始的BDDK与银行之间的集团和双边谈判中，它要求他们“最后一次”重组或将大部分第二阶段贷款转换为不良贷款。

第二阶段贷款是未偿还风险显着增加的一种。

这位官员补充说：“但是，预期的行动并未实现，因此（星期二）发表了声明。”“银行被要求提供更多的贷款……当然要更加积极地重组问题贷款。”

参与谈判的债务重组顾问说，财政部“认为是银行对贷款缺乏胃口阻碍了经济复苏。”

土耳其中央银行受到埃尔多安（Erdogan）的压力，要求尽其所能来促进复苏，在不到两个月的时间内将利率降低了750个基点，并采取了行动以减轻对增加贷款的银行的资本要求。

另一位政府官员说：“政府正在采取必要的步骤来支持增长，而且新的步骤和调整措施将会到来，但私人银行必须真正提供更强有力的支持。”

（图：土耳其的不良贷款与总贷款，此处）

分析人士指出，在第二季度仍同比萎缩的经济中，迫使信贷扩张的风险很大，尤其是在政府几乎没有进行任何结构性改革以减少对外国资金的依赖的情况下。

风险咨询公司Teneo的联合总裁Wolfango Piccoli说：“此举再次凸显，信贷增长而非一揽子结构性改革仍然是政府支持土耳其经济不景气的首选方法。”

首位政府官员表示，采取BDDK举措的动机之一是，国际货币基金组织（IMF）官员本月访问了土耳其，准备年度报告，其中现在包括460亿里拉的数字。这位官员说，去年，国际货币基金组织要求提供有关不良贷款的更准确数据。

其他人称赞BDDK揭示了土耳其的坏帐问题的严重性，并估计今年将使银行收益减少约20％。BDDK表示，到年底银行不良贷款率将从4.6％上升至6.3％。

尽管土耳其银行全年都拒绝了潜在不良贷款买家的提议，但这可能会改变。另一位资深银行家表示：“银行现在至少可以说出他们愿意出售多少美元。”

但这位顾问说，银行更有可能加速重组，因此“可以免去为潜在损失拨出更少准备金的机会。”

尽管自BDDK宣布以来，土耳其银行业指数已下跌2.3％，但国有银行（在上半年承担了贷款的增加）可能会看到一些好处。

实际上，BDDK的举动可能会为国有银行提供提高私人银行不良贷款率的掩护，从而使它们能够更好地进入国际资本市场。第三位资深银行家表示：“这是国有银行在等待的决定。”

大型私人银行（例如Yapi Kredi）的不良贷款比率在年中为5.9％，明显高于国有银行（例如Ziraat银行[TCZIR.UL]）的2.1％。