如何创造终生红利

无论您是老是小，我相信您都可以采用这种愚蠢的策略。

我想，对于我们大多数人（包括我在内），如果我们能够舒适地以退休时的投资和其他收入来源为生，并为我们所爱的人留下一些东西，我们会感到非常高兴。但是，鉴于他们目前支付的低利率，您会忘记使用定期存款的收入和银行帐户中的利息来做到这一点。

现在这可能是一个简单的目标，但要实现自负盈亏并不是一件容易的事。

建立和维持财富的策略很多，我将为我们的愚人介绍一种流行的策略。

股利投资。

我不是在谈论从投机矿工或蓝天生物技术公司中获取巨额收益

hellipbut通过更直接的方式在股票市场上增加资金.

您会发现，成功的收益投资就像拥有几只可以支付十年的稳定股息支付股票一样简单

然后，随着股息的发放，您可以使用这些现金来补充收入并帮助实现财务目标。

股息与征服

当然，在投资组合中分配股息的股票的妙处在于，您可以选择如何处理收到的现金。

您可以保存它，或将其用于支付账单，或者将其重新投资在同一股票上，或者可能将其全部投资在另一份股票上。

当然，股息股票有时可能缺乏许多以增长为导向的股票的吸引力，但是收入股票从本质上允许您定制部分投资组合以最适合您的独特需求。

为了说明，让我们看看如何在人生的不同阶段使用股息：

退休前的主要策略要考虑的股利类型再投资或兑现您的股利？预期收益超过10年的增长较低的收益率，更高的增长潜力再投资加速复合增长少于10年的增长和收益中等收益率，中等增长或两者兼而有之，实现更注重资本保全的增长退休收入更高的收益，更低的增长现金从您的投资组合中获得更高的收入水平;避免提取资金

重要的是要注意，无论您属于哪种类别，每个人的情况都不同，并且可能与上面的概括表有所不同。

例如，养老金领取者可能有其他收入来源来支持他或她在退休期间的生活方式，因此，他或她的投资组合可能有不同的目标。

要点是，支付股息的股票在支付现金时会提供真实的回报，并使您可以灵活地决定如何最好地管理您的投资组合。

因此，如果您想要更高的收益率或想要更多的增长，则可以调整投资组合中基于股息的部分来实现这些目标。

股息如何为更可靠的投资组合提供基础

正如我所说，股息股票有时可能缺乏许多以增长为导向的股票的吸引力。

但我想向您展示一张我认为可以强调股息如何为更可靠的投资组合奠定基础的图表。

资源：Google财经

对我而言，该图表演示了如何支付股息的ASX 200（INDEXASX：XJO）（ASX：XJO）公司继续奖励长期投资者 即使在更广泛的指数没有提供太多资本收益的时候.

这里有一些公司，以及它们在过去十年中的回报。在某些情况下，您可以看到获得股息并对其进行再投资所产生的收益–在某些情况下，可使长期收益翻倍。

资源：CapitalIQ

建立股息投资组合的5条黄金法则

现在，在您逃避购买任何旧的股息支付者之前，请记住，为获得收入而进行投资时要避免一些陷阱。实际上，我已经牢记这五个黄金法则：

1）不要追逐当天最高的收益者

如果一家公司提供的收益是市场平均收益的三倍，请当心-超级收益可能太好了，难以置信。您会看到，收益最高的市场通常以这种方式定价，因为收益可能会减少。BC Iron Limited（ASX：BCI）目前的股息收益率为35％，但鉴于铁矿石价格暴跌，该矿商将无法支付上一财政年度支付的接近32美分的任何款项，并且很可能在本财政年度不支付任何股息。

2）不要购买股息记录不佳的股票

回顾档案并检查股息历史记录-特别是比较全球金融危机前后的派息。并提防那些有偶然记录的公司。理想情况下，您希望那些在艰难时期和艰难时期都能交付的公司，例如坚定的Wesfarmers Ltd（ASX：WES）或Woolworths Limited（ASX：哇）。

3）不要只专注于小公司的高收益

的确，较小的公司可以提供更多的增长方式-包括股价上涨和股息支付增加-但它们也往往带来更大的风险。取而代之的是，蓝筹股公司通常拥有更多的资源来摆脱艰难的经济和艰难的市场。如果澳大利亚陷入衰退，那么更大的股息支付者更有可能继续支付。

4）不要忘记分散您的投资组合

通常，最具吸引力的收益可能仅集中在少数几个行业。因此请当心-如果您投资同一行业的许多不同公司，您并不会真正实现多元化。如果您认为自己因拥有多家四大银行的股份而实现多元化经营，那就举起手来吧？

即使您必须接受较低的初始收益率，通常最好还是投资各种行业。

5）不要把钱投入那些根本负担不起股息的公司

这类公司的高收益可能是他们的信号（请参阅我的第一条规则）。但是有时它们不会，您将需要事先发现问题。公司是否承担过多的债务以支付股息？市场未来是否会忽略潜在的利润问题？您始终需要回答此类问题。

愚蠢的外卖

可能建立的最佳股利投资组合将带动分布在各个行业和领域的许多大型公司，并选择一些具有增加股利能力的中小型公司。