银保监会原副主席王兆星：农商行应探索新授信模式 乡村产业振兴是方向

农商行在支持“三农”中具有不可替代的作用，但部分农商行面临经营风险上升、大行下沉“抢生意”等问题，急需进一步改革。

3月23日，在农商银行发展联盟举办的“第八届农商银行发展战略论坛”上，国务院参事、银保监会原副主席王兆星为农商行未来发展开出了“药方”：探索新的授信模式和新的风险管控模式，完善公司治理，参与乡村产业振兴和农业现代化。

王兆星表示，农商行应探索新的授信模式和路径，在全面了解客户信息、掌握客户信用状况、预测资金回流情况下，探索不再过度依赖抵押担保、主要凭借信用记录和资金回流情况来提供综合授信融资的模式等。

“过度地依赖抵押担保，不是银行业风险管理的真正水平，也不是银行业未来发展的途径。银行应该更多依靠对风险的评估，对客户业务资金周转、业务市场空间等方面的判断来进行融资授信，而且在授信的额度、方式、利率上都应该更符合风险管理的水平”。王兆星表示。

对于农商行未来发展方向，王兆星称，乡村产业振兴和农业现代化推进是最重要的机遇，农商银行应该在运用当地特色资源、发展当地特色产业、开发当地特色产品、打造当地特色竞争优势上，充分发挥自己的独特优势和作用，加大资金支持和金融服务。

“但银行不能搞一哄而上，不能完全靠政策性补贴的支持，必须在商业可持续性的基础上实现风险可控。”王兆星称。

在风险管控模式和手段上，王兆星表示，科学有效的风险管控是业务创新、工具创新、产品创新的前提和保障，要主动运用现代信息手段、金融科技工具。农商行应借助大数据、人工智能等手段，从实际情况出发，因地制宜、扬长避短，探索自己独特有效的风险管控模式和实践。大银行的模式不一定适宜小型银行。

另外，王兆星称，良好的公司治理结构是保障银行能够行稳致远、健康可持续发展的基石，也是开拓创新、管控风险、提高核心竞争力的基石，在建立和完善有效制衡监督的同时，要有效防止大股东操控、内部人控制、关连交易及利益输送。