数字货币“跑分”洗钱犯罪特征分析及防范建议

2021-03-19 18:49:18来源：金色财经

随着2020年10月以来全国“断卡”行动的展开，我国对洗钱犯罪行为的打击力度不断加大，由此导致各类黑灰产资金通过传统模式寻求“洗白”的难度有所增加，其被监管的可能性也在日益提升。

在此背景下，作为第四方支付的“跑分平台”异军突起、快速发展，并且开始呈现出多条犯罪产业链融合的态势。特别是当下区块链技术和数字货币市场发展迅猛，普通人难抵“区块链风口”、“数字货币投资致富”、“日赚数千”等话术而被诱骗参与数字货币“跑分”洗钱活动，给传统反洗钱侦查理念和经验带来巨大冲击。

涉案数百亿的数字货币“跑分”洗钱案

2019年初，华某在境外遥控境内人员搭建跑分平台，通过“分层代理、分级抽头”的方式招揽大量“跑分客”，并通过大量个人WX、ZFB二维码进行“跑分”业务，为1900余家跨境赌博、电信网络诈骗等黑灰产平台提供资金“洗白”服务，使300余亿元资金脱离监管流向境外。

2019年下半年，该团伙为躲避监管开始转型数字货币“跑分”模式，他们将非法资金兑换为USDT（与美元1：1锚定的数字货币），之后通过OTC交易平台和场外交易为上游黑灰产平台提供资金结算和支付渠道。据杭州市公安机关统计数据，该“跑分”平台会员注册量高达十万人以上，对接的历史商户账号超过5000余个。

2020年5月27日，杭州警方在全国范围内发起收网集群战役。截至2021年2月，该平台境内技术团队、代理商、大额流水跑分客以及主要的上游黑灰产商户、虚拟货币跑分交易相关团队共计85余人相继落网，累计查封扣押冻结资产6500余万元，查处黑灰产平台2个。

数字货币“跑分”洗钱犯罪特征分析

结合上述例子，我们可以对数字货币“跑分”洗钱模式进行详细拆解。以数字货币“跑分”模式的服务对象之一——赌博平台为例，其通过该模式进行洗钱的一般路径如下所示：

第一步，赌客在赌博平台上有充值需求；

第二步，赌博平台会将该需求发送到对应的“跑分”平台上；

第三步，“跑分”平台根据充值金额的需求生成订单并挂单至App前端供“跑分客”抢单；

第四步，“跑分客”抵押数字货币进行抢单，抢单成功后上传其本人的收款二维码；

第五步，“跑分客”二维码通过反向链路传输到赌客端，赌客进行付款；

第六步，“跑分”平台确认赌客已支付，订单完成，并将等额的“跑分客”数字货币押金划拨、扣除；

最后，赌博平台向“跑分”平台确认赌客已充值成功，双方进行后期对账结算，同时“跑分”平台为“跑分客”支付佣金。

在这个流程中，上游黑灰产利用“跑分”平台实现了安全“隐身”、风险“下沉”、以及资金“分流”的目的。而对于“跑分客”来说，“跑分”平台的优势则是不限场景、支付简单、以及持续的佣金回报等，但很多人却没意识到这样的“跑分”行为已触犯了法律。

现阶段，随着外部监管环境的不断深化，犯罪团伙的惯用形式也在快速迭代升级。以形式进行划分，“洗钱”类犯罪业态大致分为以下五个版本：

其中，针对前四种犯罪业态，目前已经出现了较为成熟的防范打击策略。但5.0版本的数字货币“跑分”是利用区块链技术与现实犯罪结合，其模式相对新颖、匿名性更强，社会危害更大。很多普通人由于对区块链与数字货币的认知不足而被诱导参与洗钱活动，这不仅加大了有关部门的处理难度，还给行业的未来发展带来严重不良影响。

如何有效防范数字货币“跑分”犯罪？

科技发展是必然趋势，但新科技的出现往往伴随着各类犯罪模式的迭代升级，实际上这难以避免。当前，传统“跑分”借助区块链技术已实现模式创新，常规的“洗钱”通道有部分转向锚定法币价格的数字货币，其所衍生出来的犯罪链条多，逃避打击能力也相对较强，迫切要求我们的传统反洗钱工作模式进行革新。

防范数字货币“跑分”新型洗钱犯罪，需要相关部门、行业参与主体以及个人共同参与，实行多方协同作战，持续加强和补足数字货币反洗钱监管措施，建立配套的资金监控体系，借助科技完善追踪机制，同时进行国际合作，及时阻断灰黑产资金进一步向境外流转。

火币作为行业参与主体之一，致力于保护用户，对黑产始终坚持零容忍的态度。在风险审核方面，火币投入了大量的资源进行人工核验工作，覆盖事前预警、事中拦截、事后处理全链路工作。火币重视与全球各地警方的对接工作，在反洗钱领域配合多地警方打击了多起数字货币犯罪案件，对不法分子已形成有效威慑。

另一方面，火币长期在反洗钱和反恐融资方面不断加大风控策略研发投入，对于涉黑资产，平台目前已经建立了较为完善的风控体系，包括更加精细化的T+1规则，限时限额提币策略，全面覆盖登录、OTC交易、划转、币币交易、充提币、链上数据等场景的高风险行为应对措施等。一旦发现任何可疑账户，火币都会在第一时间进行拦截和处置。