医生必须采取的4种保险政策

阿比舍克邦迪亚

我的祖父曾经告诉我，不是金钱增加了医生的财富，而是患者的美好祝愿。在他看来，医学应被视为不等于商业企业的崇高职业。快进25年了，医生的情况更加复杂。从业人员不仅要担心患者的健康，而且还要担心通常与商业部门有关的几种外部风险。现在，患者，尤其是大都市患者，不再那么尊敬，需要更多的责任感。从与医生的交谈中，我意识到有一些风险困扰着他们。

诉讼案件

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来自患者的诉讼就是这样的主要风险之一。个别病例的医疗结果很难控制和预测。不利的结果正在使患者及其家人的情绪紧张。通常，他们将负面结果归因于医生的过失。越来越多的患者提起诉讼并要求赔偿。法院通常会判决患者胜诉。最高法院在一项高额赔偿案中，要求三名医生和医院向一名患者支付11千万卢比的费用，该患者在接受治疗时失去了妻子。

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法院指出：“在作出判决之前，我们倾向于提到，消费者论坛中针对医生，医院和疗养院的医疗过失案件数量正在日益增加……公民的健康权是一项基本权利印度宪法第21条所保障的权利。”

无论医生胜诉还是败诉，他们都必须聘请律师为这些诉讼辩护。这可能是耗时且昂贵的。专业的赔偿保险可以保护医生免受与遗漏，疏忽或错误有关的患者索赔。该保险涵盖了调查期间的辩护费用，以及法院裁定的与代理和补偿有关的费用（如果有）。

实际上，好的保险公司还会有一个律师小组可以为医生辩护。对于普通外科医师而言，为500万卢比的保额，保险费用约为5000卢比。保费因医生专长所固有的风险而异。

免受人身攻击

后来，医生被人身殴打的事件也变得很频繁。在一家医学协会杂志上，一则广告提供了弹跳床服务，以保护医生。印度医学协会所做的一项调查表明，有75％的医生处于言语虐待的接受端，其中12％是身体虐待。6月，在印度西孟加拉邦，一名死者患者的亲属残酷殴打一名初级医生后，全印度约有80万医生进行了罢工。最近，班加罗尔的一名研究生医生遭到暴民袭击。当然，必须防止这种情况。因此，医生必须确保自己免受意外伤害和残疾。个人1千万卢比的人身意外保险费用约为14,000卢比。如果一个协会聚集起来为其成员购买人身事故，由于规模经济，其成本将是上述成本的一小部分。

然后就是火灾危险，任何场所都可能发生。然而，诊所和医院遭受的痛苦更大。万一发生事故，患者可能无法迅速撤离。加尔各答的AMRI医院发生的大火仍然令人生畏。该事件使90人丧生。医院不得不处理一些诉讼案件。为了承担此类风险，医生需要在自己的房屋内购买火灾保险，以赔偿对其所拥有资产的损害，并购买公共责任保险，以赔偿他人的伤害和财产损失。250万卢比的火灾保险费用为2500卢比，500万卢比的公共责任保险费用为6000卢比。一些诊所拥有昂贵的设备，并且可以在相同的财产保险中为爆窃投保。

这四项政策（专业赔偿，人身事故，财产和公共责任）加在一起，每年花费医生的费用不到25,000卢比。一些医疗协会意识到这种保险政策对于提高其会员的执业安全的重要性。专业运营的医院已经在这些产品上进行了投资。

当我哥哥成为医生时，祖父的梦想实现了。我的兄弟告诉我，这几天进行医疗并不容易。中产阶级需要高度的照顾和关注。由于医生的数量很少-印度的人均医生数量是美国的四分之一，因此患者与医生的平均面对面时间很短。尽管患者抱怨门诊（OPD）诊症费用高昂，但平均医生的收入却大大低于在跨国公司工作的学校朋友。医生试图通过长时间工作来弥补这一点。这给从业者带来了类似于压力锅的情况。她最终成为病人愤怒的接受者，而不是得到良好的祝愿。医生必须积极应对这些风险，以发展可持续的实践。保险只是其中的一部分。

（作者是Insurance Broker Pvt Ltd的SecureNow首席官兼董事总经理）