印尼金融科技借贷热潮利用银行贷款不足

弗朗西斯卡·南果（Fransiska Nangoy）和塔比塔·迪埃拉（Tabita Diela）

雅加达（路透社）-提供低至几百美元的贷款的金融科技公司正在印尼看到贷款激增，那里有数以千万计的人很少或根本无法获得银行信贷，这有助于缓解估计的更多资金缺口。超过730亿美元。

到目前为止，这些点对点（P2P）借贷平台的出现受到印尼金融监管机构的欢迎，他们认为，在东南亚最大的经济陷入困境之际，它们为现金短缺的企业和消费者提供了急需的服务。银行贷款呆滞。

印尼金融监管机构（OJK）负责人Wimboh Santoso表示，尽管这一趋势仍在整体贷款的海洋中下降，但已有超过25万人通过金融科技获得了贷款。截至2018年1月，大约30家P2P公司发放了2.6万亿卢比（1.938亿美元）的贷款，而2016年12月仅为2470亿卢比。另外36家公司正在等待批准。

P2P贷款已帮助小型企业获得资金。

“它是如此灵活。我不需要抵押，可以在一天中的任何时间提交文件。没有这样的银行，”雅加达一位51岁的企业主西耶诺（Siyono）说，他在智能手机上浏览时偶然发现了P2P平台，并以年利率约16％的比例获得了贷款。

印尼的银行贷款渗透率只有三分之二的成年人拥有银行账户，2015年约占GDP的34％，在亚太地区国家中排名最低。自2016年初以来，贷款增长率也降至10％以下，而在此之前的大宗商品繁荣时期，贷款增长率超过20％。

尽管P2P平台将帮助印度尼西亚朝着数字经济的方向发展，但一些分析家警告说，必须开发更准确的信用评估流程。

银行已实施的保诚（LON：PRU）原则也必须由这些公司实施。他们可能必须更加谨慎，因为他们的借款人的信用记录还不清楚，雅加达达纳雷萨研究所的分析师达姆里·纳苏蒂安（Damhuri Nasution）表示。

智能手机提升

智能手机拥有量激增，在全国约2.5亿人口中售出了超过1亿部智能手机，这推动了P2P的增长。

红杉资本支持的ModalKu的联合创始人兼首席执行官雷诺·维贾亚（Reynold Wijaya）表示，融资需求“超出了预期”，该公司在运营两年内已向印度尼西亚的中小型企业分配了超过5400亿卢比的融资。

ModalKu接受不到五分之一的贷款申请者来抑制欺诈或违约的风险。

Wijaya说：“印度尼西亚违约的最大原因实际上不是信用风险，而是欺诈。”

OJK还希望P2P运营商为印尼4000万农民提供融资。

KoinWorks首席执行官Benedicto Haryono表示：“农业仍然是服务不足的领域，其中许多人必须依靠'tengkulak'，我们希望改变这一状况。”并通常以高利率发放短期贷款。

Koinworks的目标是今年将融资提高六到七倍，今年将启动农业试点贷款，Haryono表示，这可以给农民提供信用记录，并使他们更可信赖。

这样的平台也可以利用海外资金。KoinWorks的最低贷款额为100,000印尼盾（合7.50美元），并从德国，新加坡和澳大利亚等国家获得资助。

OJK副主席Nurhaida告诉记者，监管机构正在制定路线图，以“监管和促进金融科技发展”。

但是，运营商希望任何新规则都不会太繁琐。

ModalKu的Wijaya表示：“我们仍是初创企业，我们尚不能受到严格的监管。”