对中小型企业的意见/帮助应该超越开放信贷渠道

拉维·克里希南（Ravi Krishnan）

获得正规信贷是印度大多数微型，中小企业（MSME）公司的致命弱点。这是政府寻求填补11月2日宣布的针对MSME的12点计划的空白之一。

根据印度储备银行工作人员的一份工作文件（来自《薄荷街备忘录》系列），约有97％的MSME在非正规部门经营。由于这些公司没有正式的文件和记录，因此银行不愿向该行业提供贷款。

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近年来，银行信贷增长缓慢。尽管最近有所回升，但银行已向NBFC转让了空间，NBFC将其在MSME信贷中的份额从2015年12月的5.5％翻了一番，到2018年3月约为10％。这就是为什么当担心流动性紧缩打击NBFC贷款时，政府一直在敦促央行为此类公司打开一个特殊的窗口，并且还要宽容承认MSME违约。

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虽然尝试帮助MSME部门的努力值得赞扬，但在短短59分钟之内批准一笔1千万卢比的贷款似乎是一个头，可能会产生意想不到的后果。这可能意味着要向国有银行施加压力，要求其向这一部门放贷。公共部门银行最好不要急于在这个人为的截止日期之前放松其信用评估和评估。

实际上，在一个因取消货币化和征收商品及服务税（GST）而陷入困境的行业中，拖欠贷款的水平相当高。根据SIDBI的MSME Pulse，不良贷款率从8.7％到19.5％不等，具体取决于贷款的规模。

公共部门银行的影响最大，约为15家。截至2018年6月，他们的MSME贷款中有2％变成了坏账，而NBFC和私人银行则分别为5％和3.9％。对该行业的无限制强制贷款可能会逆转银行在确认和解决不良贷款方面所取得的收益。

因此，政府将采取措施，在开放信贷渠道之外，进一步帮助中小型企业。确实，其中一些已经完成。要求营业额超过50亿卢比的公司在应收账款折扣系统（TReDS）应收账款平台上进行注册，这将帮助MSME解决现金流问题并增强其信贷渠道，因为银行在发放贷款方面将拥有更大的安全性（和文件证明） 。

确实，决策者应该问的更大的问题是，为什么中小微企业为什么仍然很小并且在非正规经济中经营。答案在于复杂的法规和缺乏基础设施。旨在减轻税收负担的​​商品及服务税就是一个很好的例子。

无可否认，中小企业在促进经济活动和创造就业机会方面发挥着至关重要的作用。据估计，有6300万个MSME，雇用了约1.11亿人，占该国劳动力的五分之一。它们约占制造业产值的45％，占印度出口的40％。

但是，为了帮助他们解决问题，政府应将重点放在改善基础设施和简化业务上。已经宣布了一些受欢迎的步骤，例如检查工厂的无根据的检查，简化《公司法》等对轻罪的处罚等。需要更多的此类措施，而不是定向贷款。

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