美国银行增加了人为选择权以增强机器人投资产品

（美国路透社）-美国银行正在推出一种新的财富管理产品，该产品将自动投资组合与人工建议相结合，成为最新的经纪公司，旨在通过将数字化与个性化财务计划相结合来促进业务发展。

随之而来的是，竞争者越来越多地提供混合建议模型，以回应有关独立机器人顾问潜在盈利能力的问题。

这项新服务突显了美国银行如何瞄准低档客户，即使像摩根士丹利（Morgan Stanley）之类的某些银行已选择为富有的客户保留人为建议。

美国银行（Bank of America）的服务是由美林（Merrill）引导投资顾问（Merrill Guided Investing with Advisor）建立在其于2017年推出的机器人顾问的基础上，增加了客户致电或与银行雇员约会以讨论其财务目标的能力。

研究表明，许多客户更喜欢将数字建议和个人建议结合使用，从而使在线投资者能够接触到人类顾问，这在财富管理行业中越来越受欢迎。

机器人顾问通常使用计算机算法为只有几百美元投资的客户创建和管理由低成本交易所买卖基金组成的投资组合。

美林引导投资使用财富管理总投资办公室的建议，要求最低投资额为20,000美元，才能与财务顾问联系，该财务顾问可以通过电话，在线或亲自到美国银行分行提供帮助。

消费者银行和投资部负责人阿伦·莱文（Aron Levine）告诉路透社，分级发行旨在吸引年轻的家庭和其他处于财富积累初期的人们。

美国银行估计，有资格使用其理财产品的客户中有85％持有其他地方的投资。

美林财富管理总裁安迪·西格（Andy Sieg）表示：“对我们而言，拥有合适的财富管理解决方案至关重要，以满足他们各个年龄段以及财富积累各个阶段的需求。”

研究公司Aite Group预计数字财富管理将在未来几年内继续快速增长，但在2019年5月的一项调查中表示，由于大型运营商利用其庞大的分销网络，其增长将快于初创企业。

每年0.85％的年费，与许多竞争对手的混合财务计划服务相比，美林（Merrill）指导投资的成本更高。

Betterment是一家新兴的机器人顾问，其优质服务的年费为0.4％，最低投资额为100,000美元，Wells Fargo＆Cos Intuitive Investor的年费为0.5％，最低投资额为10,000美元。

（此故事在最后一段中更正了Betterments高级服务的最低投资额）。