印度储备银行警告Mudra不良贷款上升，要求银行“密切监控”

储备银行副行长贾恩（MK Jain）周二警告银行家，穆德拉贷款的压力越来越大。穆德拉贷款在整个系统范围内已超过3.21万亿卢比，并要求他们密切监测此类贷款，因为该行业不可持续的信贷增长会给该系统带来风险。

总理纳伦德拉·莫迪（Narendra Modi）于2015年4月启动了Mudra计划，大张旗鼓地向非企业，非农业小型/微型企业，通常由于以下原因无法获得银行资金的小型企业提供最高100万卢比的信贷支持：他们的穷人，大多没有信用等级。这些贷款由银行，NBFC，RRB，合作银行和小型金融银行提供。

有趣的是，可以回想起，在该计划启动后的一年内，当时的储备银行行长拉古拉姆·拉詹（Raghuram Rajan）警告说该计划冒泡的资产质量问题，但当时的财政部长阿伦·贾伊特里（Arun Jaitely）则消除了担忧。

“穆德拉贷款就是一个很好的例子。尽管如此大规模的推动将使许多受益人摆脱贫困，但这些借款人中不良资产的增长水平引起了一些担忧，”贾恩在一次关于小额信贷的盛德会议上说。

这位由商业银行家转变为央行行长的银行家说，银行需要在评估阶段本身就着眼于还款能力，并在整个账户的生命周期中更加密切地监控贷款。

政府在7月告知国会，Mudra计划中的总净资产超过3.21万亿卢比，从18财年的2.52％跃升至19财年的2.68％。

政府告知，自该计划实施以来，该计划已将超过1.9亿笔贷款延期至2019年6月。截至2019年3月，在总计3,630万个账户中，有默认的违约行为。

但是，根据RTI的答复，Mudra计划中的不良贷款在19财年飙升了126％，从9财年的7,277.31千万卢比跃升了9,204.14千万卢比，增至19财年的16,481.45千万卢比。

贾恩说：“系统性风险可能来自不可持续的信贷增长，相互关联性增强，顺周期性和财务风险，表现为获利能力下降。”他说，有趣的是，领先的电子商务公司与银行和NBFC捆绑在一起，以具有竞争力的条件向供应商提供流动资金贷款，这些供应商主要是微型和小型企业。

他表示，商品及服务税已严重打击了非正规经济，他说：“由于数字化足迹的扩大，中小型企业已成为银行，非银行金融公司和小额信贷机构的有吸引力的客户，从而减少了对非正规资金来源的依赖。”

他说，由于贷款将从抵押抵押贷款转向现金流量抵押贷款，MSME的信贷成本也将大幅下降。

他说，技术对金融部门的监管者和监管者都有​​自己的风险和挑战，他说：“尽早认识到这些风险并采取行动缓解相关的监管挑战是充分利用这些发展潜力的关键。” 。

他说，小额信贷机构的重点必须放在数字金融上，他补充说，增加数据保密性和保护消费者是它们还需要解决的主要领域。

他说：“考虑到需要提高透明度，解决以客户为中心的问题并维护低收入客户的利益，小额信贷机构必须将客户的利益放在首位，并执行负责任的贷款守则。”

小额信贷机构还必须扩大其客户范围，以符合他们自己的利益减少集中风险，并为更广泛的客户群提供服务。他说，从金融包容性的角度来看，小额信贷机构应认真审查其运作，以免其他地区服务不足。

西德比主席穆罕默德·穆斯塔法（Mohammad Mustafa）在活动中说，小额信贷部门在向低收入家庭提供信贷，帮助他们发展经济和全面赋权方面发挥着重要作用。