单一客户视图可以帮助人寿保险公司减少损失吗？

Shivakumar Shankar

无论是属于B2C领域还是B2B领域，当今的创新已成为所有行业和企业的必需品。以消费者为中心的企业必须采用创新的流程，产品和服务，以确保它们与该国不断增长的，不断发展的消费者群相关。移动电话，食品，电子商务和金融科技领域的公司之所以能做到这一点，是因为他们不断改进其产品和流程，以创建更好的解决方案来满足不断变化的客户需求。

只有通过采用和使用深入的消费者见解以及精确的市场细分流程，才能实现如此快速的创新。这些公司使用数据分析工具来深入了解消费者的行为，以便他们可以创建和提供专门为满足需求而设计的产品。

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在印度，保险业（即人寿和非人寿保险公司）拥有大量的数据，但尚未采用正确的数据分析工具和做法来充分利用这些数据来更好地为其利益相关者提供服务。每个保险公司在其组织内都有一个庞大的数据存储库，但是这些数据通常存储在不同的部门和职能部门之间，因此除非进行了共同努力才能将其汇总，否则就限制了获得更深刻见解的机会。

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尤其是人寿保险公司，在管理其持久性比率方面面临着持续的障碍-在保单期内每年更新的保单比例。根据IRDAI关于印度保险统计的手册，2015-16财年第13个月人寿保险单的平均存续率仅为61％。由于第61个月的寿险保单持有人未支付续期保费，其中超过三分之二的寿险保单已失效。在全球范围内，第13个月的持久性比率接近90％，而五年后的持久性比率则超过65％。人寿保险中可接受的持久性比率对于三年期保单为80％，对于十年期保单为60％。

为了解决人们对寿险渗透率低和持久性比率低的担忧，印度的每家保险公司都应采用“单一客户视图”方法-通过可对其消费者基础进行360度查看的平台。通过创建和维护单一客户视图，保险公司可以对购买行为有更深入的了解，消除风险评估中的错误并消除欺诈性索赔。单一的客户视图可以帮助保险公司在人际互动甚至是真正的测试时为客户提供更令人满意的体验-索赔补救。

保险公司还可以受益于共享的缴费型数据库，该数据库提供了外部数据链接以提供更全面的客户视图。例如，根据当前将个人Aadhaar卡链接到其银行帐户的市场要求，身份验证将变得更加简单。

随着当今人们不得不将其Aadhaar卡号与银行帐户，信用卡，保险单，股票和共同基金投资，公共储蓄基金，基桑·维卡斯·帕特拉（Kisan Vikas Patra）等小额储蓄计划，国民储蓄证书相关联，这种数据共享模型将变得更加强大。和Sukanya Samriddhi Yojana。如果从银行，住房金融公司或非银行金融公司获得贷款，则人们还必须提交Aadhaar详细信息。

Aadhaar卡也正在通过e-KYC模型针对现有移动用户（预付费和后付费）进行验证。还需要Aadhaar的详细信息才能获得各种好处，例如液化石油气气瓶的补贴，人力资源开发部的奖学金计划，公共分配系统计划下的养老金和补贴。

市场上还有大量的消费者信息-结构化和非结构化-例如与其他提供商的保险单记录，医院出院摘要，调查调查报告，这些都可以帮助保险公司更好地了解和了解他们的保单持有人。

随着汽车保险业务逐渐进入远程信息处理领域，普通和非人寿保险公司也将很快获得驾照和机动车记录，并在将来获得与驾驶安全相关的远程信息处理数据，这将使他们能够了解驾驶安全性。生活方式，更重要的是其当前和潜在客户的偏好。

通过使用内部和外部的缴费数据库，保险公司正处于为自己提供深入而准确的单一客户观点的风口浪尖，这将加强全年的风险评估，承保决策和客户满意度水平。数据的质量和广度以及可靠的分析将在帮助保险公司做出更好的业务决策，通过改善客户洞察力和适当的针对性来制定和实施有效的营销工作，减少索赔欺诈和提高盈利能力方面大有帮助。没有理由不提早开始这项倡议。

本文作者是LexisNexis Risk Solutions的印度医学博士