申请教育贷款？这是银行，NBFC和P2P贷方之间的比较研究

高校的入学程序正在进行中，以跨流毕业和硕士课程。一些学生及其父母现在已经开始与银行和NBFCs一起研究教育贷款产品。如今，学生还可以在对等（P2P）贷款平台上在线申请教育贷款。

Rubique总经理兼首席执行官Manav Jeet说：“为教育目的而借款之前，要考虑的最重要的事情是，是否为大学所选课程提供贷款。因为某些机构或课程没有得到认可，并且任何贷款人都很难为这些机构或课程获得教育贷款。”

让我们对从银行，NBFC和P2P贷方获得教育贷款进行比较研究。

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Paisabazaar.com的无抵押贷款副总监Gaurav Aggarwal表示：“从银行，NBFC和P2P贷方中选择教育贷款的决定应基于利率，其他费用和收费，贷款期限，还款灵活性，抵押人要求的抵押品/保证金/担保人要求。”由于不同贷款人之间的差异可能很大，因此教育贷款申请人应在关闭特定银行之前，先将网上的贷款报价和资格与贷款市场进行比较。

银行是长期教育贷款的首选机构。“但是，银行不愿意为短期或职业培训计划提供教育贷款。因此，任何在体育课或数字教室中寻求职业培训的在职人士，都可以在线上从P2P贷方申请短期教育贷款。” LenDenClub创始人兼首席执行官Bhavin Patel说。

申请贷款前了解您的还款周期

与住房贷款或个人贷款等其他定期贷款不同，教育贷款的还款无需立即开始。BankBazaar.com的联合创始人兼首席执行官Adhil Shetty解释说：“在您需要开始还款之前，银行提供了一段暂停期。您无需在整个课程期间开始还款，也不需要花更多的时间在此之后。各个银行的暂停或豁免期各不相同，您在计划偿还教育贷款之前必须向银行查询豁免期。”

但是，请记住，一些银行立即开始收取教育贷款的利息，而不是等到豁免期结束后才开始收取利息。因此，您等待开始还款的时间越长，您将支付的利息就越高。

教育贷款的平均处理时间

传统上，银行和NBFC的运作都具有极为严格的政策，处理贷款申请需要大量文件。P2P平台通过在流程的每个阶段都涉及技术，从而确保与银行相比，贷款流程大大缩短，从而缩短了周转时间。帕特尔说：“银行教育贷款的平均处理时间为15-21天，NBFCs为10-15天，P2P贷方为2-3天。”

利率和手续费

银行在利率和手续费方面比其他贷方高。阿格瓦尔（Aggarwal）说：“他们的利率每年可能在10％之间。至每年15％取决于教育机构，课程类型和贷款金额。大多数银行不对其教育贷款收取任何手续费。而NBFC对教育贷款收取的利率为12％（或以上），而手续费可能高达贷款金额的2％。”

插图：一些银行和NBFC收取的利率

P2P借贷平台收取的利率和手续费将取决于借贷平台和/或单个贷方对借款人的风险评估。帕特尔说：“低风险借款人的利率将达到15-18％，而高风险借款人的利率将达到25-30％。”

Jeet解释说：“对于传统的金融机构而言，利率很大程度上取决于贷方的资金成本，但对于NBFC和P2P平台而言，利率是由借款人的个人资料决定的。因此，利率是根据与借款人评分机制相关的风险来决定的。”每个P2P平台通常都有自己的数据点和参数来确定利率。

税收优惠

从所有银行获得的教育贷款均符合第80E条中的减税规定。但是，对于NBFC，只有在政府通过官方公报在第80E（3）（b）条下由政府指定为“金融机构”的国家才有资格减税。OMLP2P的创始人兼首席执行官Surendra Kumar Jalan说：“到目前为止，从P2P平台获得的教育贷款没有适用的税收减免。”

优缺点

Jalan讨论了从银行，NBFC和P2P贷方获得教育贷款的一些主要利弊，重点如下：

对于银行和NBFC

优点：-抵押担保贷款的信用评分的重要性相对较低-抵押担保可以借入更高的金额-允许更长的还款期限缺点：-NBFC与银行相比利率更高-银行和NBFC可能会征收提前关闭贷款的罚款

-更长的周转时间

在线P2P借贷优势：-轻松快捷的在线贷款处理

-无预付款罚款

缺点：-信誉欠佳且得分低于特定临界值的借款人不符合贷款条件

-还款期不能超过36个月，贷款额不能超过100万卢比

拖欠教育贷款的罚款

教育贷款利息不低。开始偿还的时间越晚，您的贷款负担就越大。谢蒂建议：“最好在不利用暂停期将利率降至最低的情况下尽快开始偿还您的贷款。万一您实际上无法支付教育贷款，您将以不良的信用记录开始您的职业生涯，并且没有资格获得进一步的贷款。”

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